Rapport de crédit, cote de crédit et endettement

Un rapport de crédit donne un aperçu détaillé des antécédents en matière de crédit d’un individu et est souvent utilisé pour mesurer sa fiabilité financière en fonction de ses antécédents de remboursement de prêts, de dettes et d’autres paiements.

Les rapports de crédit sont également utilisés par les propriétaires pour sélectionner les locataires, par les prêteurs pour décider d’accorder un futur prêt pour un véhicule ou un crédit, et même par certains employeurs avant d’embaucher quelqu’un. Une cote de crédit négative peut donc nuire à la capacité d’une victime survivante à prendre le contrôle de sa propre vie.

Equifax et TransUnion sont les deux agences officielles d’évaluation du crédit au Canada. Bien qu’il existe d’autres entreprises qui prétendent fournir des rapports de solvabilité, ces dernières facturent généralement des frais pour les dossiers.

Une cote de crédit est un nombre à trois chiffres calculé en fonction des informations contenues dans votre dossier de crédit. Elle indique dans quelle mesure vous gérez bien votre crédit et dans quelle mesure il serait risqué pour un prêteur de vous accorder un prêt. Elle est calculée à l’aide d’une formule fondée sur votre dossier de crédit. En règle générale, vous obtenez des points si vous utilisez votre crédit de manière responsable, et vous perdez des points si vous éprouvez de la difficulté à gérer votre crédit. La cote de crédit d’une personne évolue au fil du temps, au fur et à mesure que son dossier de crédit est mis à jour.

Vous pouvez vérifier votre cote de crédit auprès d’Equifax ou de TransUnion. Au Canada, selon Equifax,une bonne cote de crédit se situe habituellement entre 660 et 724. Si votre cote de crédit se situe entre 725 et 759, elle sera considérée comme très bonne. Une cote de 760 et plus est généralement considérée comme excellente. Les cotes de crédit se situent sur une échelle de 300 à 900. Plus le pointage est élevé, plus votre cote est bonne. Toute personne peut obtenir gratuitement son dossier de crédit une fois par année auprès d’Equifax et de TransUnion. La demande peut se faire en ligne, par courrier, par téléphone ou en personne.

Obtenir votre dossier de crédit gratuitement auprès d’Equifax

Obtenir votre cote et votre fiche de crédit auprès de TransUnion

Si vous êtes en situation d’endettement extrême ou si vous avez besoin d’éponger vos dettes, il existe des services visant à rétablir votre crédit, à éponger vos dettes et à résoudre vos difficultés, qui sont énumérés à la rubrique Aide financière.